Ужесточение регулирования банковского сектора в части борьбы с отмыванием нелегальных доходов привело к тому, что кредитные организации все чаще стали запрашивать клиентов об источниках происхождения денег и приостанавливать финансовые операции. В некоторых случаях ситуация и вовсе доходит до отказа в проведении трансакций.

«Ужесточение регулирования банковского сектора началось уже давно, в том числе продолжилось с начала года, но особенно активизировалось во втором квартале. В итоге это коснулось всех без исключения. На сегодняшний день любое сомнение банка в операции клиента — это возможность приостановить банковскую операцию, которая реализуется почти автоматически. При этом если раньше основным инициатором приостановки операций или блокировки счетов выступала налоговая служба, то с изменениями в законодательстве включился еще один «монстр» контроля — сами банки», — заявила руководитель экспертного центра уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей, вице-президент организации «Деловая Россия» Анастасия Алехнович.

По ее словам, получается ситуация, которая априори предполагает, что клиент недобросовестный и подлежит тщательной проверке. От этого больше всех пострадали добросовестные представители среднего и особенно малого бизнеса, добавляет Алехнович.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года с принятием очередных поправок в «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ и изменений в положение ЦБ об идентификации (499-П). Идея заключалась в том, чтобы банки могли сформировать суждение о характере проводимых клиентами операций. Если деятельность клиента вызывает у банка сомнения, кредитная организация может просить клиента дополнить сведения об источниках денег, а также отказать в проведении операций, открытии счета и инициировать закрытие счета.

Амнистия капиталов России была продлена на полгода: до 1 июля 2016-го. Последние поправки в соответствующий закон (140-ФЗ) уточняют и упрощают правила репатриации зарубежных активов: она будет обязательна только по отношению к денежным средствам.

Чаще стали возникать проблемы и у розничных клиентов кредитных организаций. До 1 июля 2016 года в РФ действовала амнистия капитала, распространявшаяся на различного рода активы и имущество, а также на валютные операции, в том числе по зачислению денежных средств, совершенные гражданами РФ до даты представления декларации по счетам, открытым в иностранных банках. Амнистия давала физлицам возможность репатриировать свои иностранные активы свободно, не докладывая банкам об источниках происхождения денег.

Банкиры заявляют, что наличие или отсутствие амнистии капиталов не влияет на работу кредитных организаций в рамках «антиотмывочного» законодательства. Более того, банки при выявлении признаков сомнительности операций клиентов старались определять источники происхождения денег и до вступления соответствующих поправок к федеральному закону № 115-ФЗ в июне 2015 года.